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多措并舉解難題—— 看咸寧農商銀行如何化解融資難融資貴

來源:咸寧網 時間:2019-08-20 08:54

咸寧日報全媒體記者 周瑩 通訊員 王玲玲

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對民營企業、小微企業而言,融資難融資貴已成為一個不爭的事實。

“咸寧農商銀行一直堅持服務三農、服務中小微企業、堅守服務全市經濟的市場定位,今年在市地方金融工作局的組織下,開展了4次信貸投放活動,推出了鄉村、社區、創業、家庭、貼身五大金融服務模式,化解民營企業融資困局。” 咸寧農商銀行董事長甘軍對記者說。

截至6月底,咸寧農商銀行民營企業和小微企業貸款余額43.55億元,比年初增加1.09億元,比去年同期增加2.66億元;貸款戶數2784戶,比年初增加111戶,比去年同期增加185戶。


信息不對稱,風控不順暢


咸寧農商銀行信貸管理部總經理李敏介紹,融資難、融資貴的原因是多方面的——

中小企業自身原因。中小企業存在資本缺乏、資產規模小、管理能力和持續經營能力弱等問題,當市場出現變化時,抗風險能力較差。中小企業的高風險在客觀上導致其融資的難度和偏高成本。

銀行多年的經營習慣造成和企業之間的矛盾。根據銀行的經營習慣,需要評估企業的還款能力,但是由于企業輕資產特點,現有評價體系很難準確進行價值評估,沒有過硬的抵質押物很難獲得信貸支持。

銀行和企業之間信息不對稱。于銀行而言,對民企或小微企業授信的難點在企業經營信息的不透明、不完善,企業資本金不足,企業信用狀況不理想也難以把握,個別民營企業存在過度融資、忽視企業經營逆周期風險、輕視信用價值現象。同時部分小微企業缺少獲得融資應有的信息、信用和擔保,其自身的風險狀況及風險管控水平阻礙了銀行信貸資源的順暢配置。


多元化融資,多渠道化解


“多管齊下,多方聯動,為民營企業、小微企業構建一條多元化融資渠道。”這個化解民營企業、小微企業融資難、融資貴的“藥方”,人們耳熟能詳。但是如何真正落地,仍需企業、銀行、政府共同探索。

今年以來,咸寧農商銀行合理調整貸款期限,綜合運用循環貸款、無還本續貸、借新還舊等方式,降低民營企業融資成本,小微企業貸款平均利率下降0.58%,主動讓利超過8000萬元。

6月5日,湖北咸寧向陽湖興興奶業有限公司向咸寧農商銀行申請貸款1186萬元,貸款發放時間是6月14日,貸款利率根據人民銀行定向降準的優惠政策執行,低于同期同檔次貸款品種1.8個百分點,貸款審批期限從受理調查到貸款發放給該公司僅用了9天時間,相比之前縮短了11天。企業老板說:“咸寧農商銀行真給力!”

今年,咸寧農商銀行制定應收賬款抵押管理本法和操作流程,發放應收賬款質押貸款、票據貼現。海王藥業應收賬款較多,資金周轉暫時困難,該行營業部授信2億元,及時解決資金周轉問題。

“企業也要多元化融資。”洪盛模具科技有限公司董事長朱洪亮說,咸寧農商銀行靈活運用多種擔保方式暢通融資渠道,企業要主動對接金融機構,運用好各種金融產品。


差異化信貸,精細化服務


下階段,咸寧農商銀行將以開展“整村授信”和“夏季攻勢”為抓手,全面落實差異化信貸服務。

通過“村銀共建”活動,加強村委會和農商銀行對接,積極落實便捷獲貸政策,把“整村授信”工作落實落地,方便、及時、快捷地滿足廣大農戶資金的需求,全力服務鄉村振興。截止到目前全市已落實65個授信村,本地已落實13個授信村。今年計劃1個黨支部要和1個村委對接,全年共落實132個授信村。

針對民營企業發展中遇到的困難,大力開展進園入企活動,集中力量開展“夏季攻勢”。采取精細化、有針對性的措施,重點做好城鎮和工業園區的金融服務,繼續不斷開拓市場,大力創新金融產品,破除不敢貸的問題,幫助民營企業擺脫困境,滿足不同類型企業融資需求。咸寧農商銀行已先后創新和推廣20多個信貸產品,在為企業量身定做、加大投放的同時,對已支持的企業不抽貸、不斷貸、不壓貸,滿足民企的融資需求。

在宏觀經濟承受了較大的增速下行壓力,金融機構放貸更趨于謹慎之時,農商銀行為何依然青睞民營企業?

甘軍給出答案:發展看大勢,經營有規律,支持民營企業既是國家實現高質量發展的要求,也是農商銀行實現高質量發展的需求。


編輯:hushaopeng

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